The Millionaire Next Door

Riset terhadap jutawan Amerika mengungkap bahwa kekayaan sesungguhnya sering kali tersembunyi di balik gaya hidup sederhana, bukan pada mereka yang tampak mewah dari luar.

• 01Orang kaya yang tidak tampak kaya
  
  Thomas Stanley dan William Danko memulai penelitian dengan mencari orang kaya di kawasan paling makmur Amerika. Mereka terkejut menemukan bahwa banyak penghuni rumah besar dan mobil mewah tidak punya aset yang sepadan. Sebaliknya, banyak orang dengan kekayaan terbesar tinggal di lingkungan sederhana, tanpa diketahui tetangganya.
  
  Bukunya, terbit 1996, merangkum riset tentang profil jutawan Amerika. Klaim pokoknya: kekayaan di Amerika lebih sering hasil kerja keras, tabungan yang tekun, dan hidup di bawah kemampuan daripada warisan, gelar tinggi, atau bahkan kecerdasan. Jutawan yang mencolok hanya minoritas kecil.
  
  Penerbit menyebut buku ini mengidentifikasi tujuh ciri yang berulang pada mereka yang mengumpulkan kekayaan. Inti pesannya mengubah cara memandang orang kaya: kekayaan tidak selalu tampak dari luar.
• 02Kekayaan bukan penghasilan
  
  Pelajaran terpenting buku ini: kekayaan tidak sama dengan penghasilan. Penghasilan adalah arus uang masuk, sedangkan kekayaan adalah apa yang kita kumpulkan dan pertahankan. Orang berpenghasilan tinggi bisa hidup dari gaji ke gaji bila pengeluarannya setinggi penghasilannya.
  
  Mereka yang tampak makmur lewat rumah dan kendaraan mewah sering hidup dalam gaya konsumtif ekstrem, dengan tabungan minim dan utang. Barang mahal memberi kesan kaya, tetapi menguras kemampuan menabung. Penampilan menipu.
  
  Untuk pembaca, pertanyaannya bukan berapa besar penghasilanku, tetapi berapa yang kusimpan dan kutumbuhkan? Menghitung kekayaan bersih secara berkala membantu menilai kemajuan yang sebenarnya.
• 03Hemat, hemat, hemat
  
  Bab kedua berjudul hemat, hemat, hemat. Para jutawan yang diteliti hidup sederhana. Ulasan menyebut separuh dari mereka tidak pernah membayar lebih mahal dari jumlah tertentu untuk setelan terbaik mereka, dan pola serupa berlaku untuk jam tangan dan sepatu. Konsumsi mereka jauh lebih rendah dari yang dibayangkan.
  
  Hidup di bawah kemampuan memberi ruang untuk menabung dan berinvestasi. Kebiasaan ini bukan kekikiran, melainkan pilihan yang menempatkan kebebasan finansial di atas gengsi. Seorang responden bahkan bergurau tentang suka bir yang gratis. Kesederhanaan menjadi strategi.
  
  Praktisnya, bandingkan pengeluaranmu dengan penghasilan dan tentukan persentase yang selalu disisihkan. Pilih pengeluaran yang benar-benar memberi kepuasan, dan kurangi yang hanya untuk citra.
• 04Penumpuk kekayaan yang besar dan yang kecil
  
  Stanley dan Danko memperkenalkan dua tipe: Under Accumulators of Wealth (UAW) dan Prodigious Accumulators of Wealth (PAW). PAW mengumpulkan kekayaan jauh lebih besar daripada yang diperkirakan dari penghasilan dan usianya, sedangkan UAW jauh lebih sedikit.
  
  Perbedaannya bukan pada penghasilan, tetapi pada perilaku: PAW hemat, terencana, dan konsisten, sedangkan UAW membelanjakan hampir semua yang mereka peroleh. Pembagian ini menegaskan bahwa kebiasaan lebih menentukan daripada angka gaji. Perilaku membentuk hasil.
  
  Bila kamu merasa penghasilanmu sudah lumayan tetapi kekayaanmu tidak bertambah, mungkin kamu tanpa sadar berperilaku seperti UAW. Mulailah dari pengeluaran terbesar yang kurang berarti.
• 05Tujuh ciri
  
  Ada tujuh ciri yang berulang pada para penumpuk kekayaan, dan garis besarnya mudah dikenali.
  
  • Hidup jauh di bawah kemampuan mereka.
  • Mengalokasikan waktu, tenaga, dan uang secara efisien untuk membangun kekayaan.
  • Percaya bahwa kebebasan finansial lebih penting daripada status sosial.
  • Orang tua tidak memberi bantuan finansial yang membuat mereka bergantung.
  • Anak-anak dewasa mandiri secara ekonomi.
  • Jeli menangkap peluang pasar.
  • Memilih pekerjaan yang tepat.
  
  Daftar ini menunjukkan bahwa kekayaan lebih dekat dengan kebiasaan dan pilihan daripada keajaiban. Bagi pembaca, ciri yang paling mudah dimulai adalah hidup di bawah kemampuan.
  
  Ketujuh ciri ini tidak menuntut bakat luar biasa, tetapi konsistensi. Karena itu ia terasa menenangkan sekaligus menuntut: kekayaan dekat dengan kebiasaan yang bisa dipilih, tetapi tetap membutuhkan waktu.
• 06Membangun kekayaan lewat pekerjaan dan kemandirian
  
  Penerbit menyebut kekayaan yang dikumpulkan lewat kerja keras, ketekunan, perencanaan, dan disiplin diri. Banyak jutawan yang diteliti membangun kekayaan sendiri, sering lewat usaha atau profesi yang mereka kuasai, bukan lewat warisan.
  
  Buku ini juga menyoroti pentingnya tidak memberi bantuan finansial berlebihan pada anak dewasa, karena bisa melemahkan kemandirian mereka. Pandangan ini menarik, tetapi sensitif dan tergantung nilai serta keadaan tiap keluarga. Keseimbangan antara membantu dan membiarkan mandiri perlu dipertimbangkan.
  
  Pelajaran umumnya: kekayaan dibangun pelan dan konsisten, tidak instan. Kebiasaan menabung dan berinvestasi yang stabil bekerja lebih andal daripada mengejar keuntungan cepat. Ketekunan adalah bahan utamanya.
• 07Membaca buku ini dengan konteks
  
  Buku ini berdasarkan survei di Amerika pada 1990-an, dan angka-angkanya, misalnya harga pakaian dan definisi jutawan, sudah jauh berubah. Inflasi, biaya hidup, dan kondisi pasar kerja berbeda dari masa itu, dan kondisi di negara lain tidak sama.
  
  Kritik yang wajar: penelitian ini memotret mereka yang berhasil, sehingga tidak menunjukkan berapa banyak orang hemat yang tetap tidak kaya. Hidup hemat juga bukan satu-satunya jalan, dan bagi yang berpenghasilan sangat terbatas, menabung sulit dilakukan. Keadaan setiap orang berbeda.
  
  Ambil semangatnya: bedakan penghasilan dari kekayaan, hindari konsumsi demi citra, dan bangun kebiasaan menabung. Ringkasan ini bukan nasihat keuangan. Sebelum keputusan besar, bicarakan dengan perencana keuangan berizin.